了解最新按揭保險：申請方法及2024年後豁免自住要求全面指南

一般而言，私人物業的最高按揭成數為7成。如果首期不足的話，就購買按揭保險，才可以令銀行批出高成數按揭，最高可達9成。申請按揭保險時有自住要求準則，若果擅自出租違反規矩，有機會被銀行Call loan。2024年8月後全新豁免自主要求指引，如果業主家庭將有新生嬰兒，需要更大的住屋空間，在住屋要求改變的情況下，可以將現有物業出租，為按揭保險的物業業主提供更靈活的安排。

按揭保險歷史悠久

香港按揭保險計劃於1999年推出，最初由香港按揭證券有限公司管理，並於2018年轉移至香港按證保險有限公司營運。香港按揭保險是一種由香港按證保險有限公司提供的保險計劃，旨在幫助借款人獲得較高成數的按揭貸款，同時降低銀行在貸款過程中的風險。

香港有兩間按揭保險公司

兩間按揭保險公司香港按揭證券有限公司（HKMC）和QBE按揭保險保費一樣，選擇哪一間公司都不會影響利息和現金回贈，因相關項目由銀行決定。最終貸款金額（7成以上部份）以及還款年期則由按保公司決定。一般情況下，客人不能自選按保公司，銀行會隨機把申請人派去HKMC或QBE。

按揭保險申請方法

按揭保險經由銀行申請。簽署臨時合約後，準業主於銀行做按揭時，如借貸額超過7成，銀行會替業主申請按揭保險。部份銀行會先批核7成按揭，才把申請表交至按保公司，部份銀行則先等按保批核後，才會批核7成按揭部份。

按揭保險準備文件

要申請按揭保險，申請人需要至少提供以下文件：

• 買賣合約
• 身份證
• 住址證明
• 工作證明文件：公司合約、3個月糧單、3個月顯示到出糧紀錄的銀行月結單
• 稅單
• 其他貸款文件(如有)

按揭保險費用

申請按揭保險就要支付按揭保險費，借款人需要支付按揭保費，以換取額外的貸款。按揭保險費用根據物業價格和貸款金額而有所不同。按揭保險保費以貸款額計算，可選擇一次性支付，亦可計入貸款額內作分期支付。

特別情況下可申請特別豁免

業主自住要求是按揭保險計劃的主要合資格準則。如發現有業主未獲事先批准而將物業出租，按保公司會採取適當的行動追究責任。另一方面，按揭保險公司公佈(2024年8月8日起生效)會按個別情況考慮批准合資格業主將自住的物業出租，以協助業主因個人或家庭處境轉變帶來的特別需要。 如業主如有以下情況，便可經銀行申請豁免按保計劃下將物業出租：

（一） 業主家庭將有新生嬰兒或領養兒童，導致住屋要求改變* ^；
（二） 業主失業，因而需要更具彈性的住屋或財務安排#；或
（三） 業主有其他特別需要出租物業，而本身在相關物業已自住最少12個月^。

豁免下將物業出租需遵守條款

一般情況下，業主除按保計劃下的物業以外，必須於香港沒有擁有其他住宅物業。 作出申請的業主必須提交已簽署的聲明書以確認業主沒有在香港擁有其他住宅物業及符合以上其中一項情況並提供相關的證明文件及/或說明其申請豁免業主自住要求的原因。此外，業主及其同為債務人的配偶或同居伴侶（如適用）亦須提供已簽署的承諾書承諾在豁免生效期間遵守以下條款：

（1） 業主必須以香港為主要居住地居住於香港；
（2） 業主及其同為債務人的配偶或同居伴侶不會在香港購入其他住宅物業；及
（3） 日後若不能再履行上述承諾，定必會立即通知貸款銀行及香港按保公司。

*須呈交由註冊醫生簽發的證明書列明懷孕週期。如屬領養兒童申請，須提供由社會福利署或任何一間獲認可機構發出的證明文件。
#須提供失業證明，例如公司結業通知、收取代通知金或遣散費的紀錄等。
^須沒有拖欠相關物業的按揭貸款。

簡而言之，難得按揭保險計劃放寬要求，容許合資格業主將自住物業出租，無疑增加了大家置業或將現樓出租的意欲，K Cash免樓契業主私人貸款，為業主提供私人貸款。只要是私人樓、自置公屋或居屋等業主，就可以申請業主貸款，毋需抵押物業樓契便可取得大額私人貸款，用作出租前裝修翻新或資金周轉等用途。

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