策略性IVA債務重組：從長遠看待財務健康｜重建個人信貸評級

破產並非解決債務唯一出路，更會為申請者的個人信貸評級帶來長遠影響，IVA債務重組（個人自願安排）和債務舒緩DRP均是個人債務重組的有效途徑，能提供合法合規、減輕壓力的還款方案，幫助重建財務健康。了解採用IVA債務重組及債務舒緩DRP，降低還款壓力，並提升個人財務健康。從長遠來看，債務重組能夠保留銀行戶口，同時有效降低利息支出，提高個人自由現金流，並建立良好的信用紀錄，從而為未來的財務發展奠定堅實基礎。

對於許多人來說，個人債務是一個令人頭痛的問題。過度消費是常見原因之一，經常使用信用卡進行不必要的購物，導致債務累積。此外，收入減少如失業，會影響還款能力；突發事件，如醫療費用或緊急情況，也會增加財務壓力。面對一筆筆積累的信用卡、貸款等債務，許多人常常採取短期的應對方式，卻忽略了維護長期財務健康的重要性。然而，想要真正走出債務困境，關鍵在於制定一個策略性的IVA債務重組。

甚麼是IVA債務重組？

IVA債務重組 (Individual Voluntary Arrangement) 亦稱個人自願安排，一種合法的個人債務重組方式，通過與債權人達成協議來管理和償還債務。在進行IVA債務重組方面，會對債務人其個人及財務狀況進行分析，這方面會由獲認可的法律代表及會計師來負責作分析，以幫助債務人可有效重整債務，並向債權人及法庭提出新的還款方案，也要召開債權人會議，因應所提出的償還方案作進一步協商。當新的還款協議可達成，便會獲得法庭的頒令，債務人須依從新的還款方案，把所有債項完全清還。

IVA債務重組的主要特點

合法合規：依據香港破產條例第6章第20條所示，正面對財務問題的人士，選擇個人自願安排IVA債務重組，乃為香港法律認可的一個債務處理選項，受到相關法律的保護。這項安排主要特點為：

• 減輕還款壓力：有機會降低還款利率和金額，讓債務人有能力按時償還。
• 避免破產：完成IVA債務重組計劃後，債務人可以避免被迫申請破產。
• 統一管理還款：由專業公司負責收集和分配還款，減輕還款壓力
• 逐步修復信用：IVA執行期間可能會暫時降低信貸評級，但完成後可以逐步修復。

甚麼是債務舒緩DRP？

DRP為「債務舒緩計劃」(Debt Repayment Plan) ，是一種暫時性的減輕債務負擔的方式，債務人透過與債權人自行協商以再訂立具體還款計劃，例如暫停還款、延遲還款或減少還款金額等，不需經過法庭程序程序。

DRP的主要特點

• 合理制定還款方案：根據實際財務狀況，制定可承擔的月供金額。
• 降低利率和費用：通常可以獲得較低的利率和手續費。
• 避免破產：債務人可以暫時避免被迫申請破產。
• 較少影響信貸評級：DRP執行期間，不會在信貸報告留有公開紀錄，影響較IVA為少。

IVA債務重組注意事項

制定全面的債務重組計劃
制定一份全面的債務重組計劃，將各項債務如信用卡、車貸、學貸等統一整合，不僅可以降低利率，還能合理分攤每月還款。IVA債務重組服務可以重組以下類型的債務：個人信用卡債務、銀行私人借貸、財務公司借貸、「一筆清」高息借貸、儲蓄互助社類型貸款、學生資助類型借貸以及個人應科稅項。專業的債務整合服務，可以幫助債務人評估當前的債務狀況，並量身訂製最適合債務人的債務重組方案。

選擇合法合規的債務重組方式
債務整合的好處不僅在於減輕每月還款壓力，還能改善個人信貸評級。通過IVA債務重組服務，債務人可以以合法合規的方式償還債務，不僅可以避免破產，還能逐步修復信用紀錄。

控制好債務重組收費
債務重組收費因方案而異，但切記不要被高額費用嚇退。選擇信譽良好、服務透明的專業債務重組公司，不僅可以確保合法合規，還能最大程度地降低費用，幫助債務人順利完成債務重組計劃。

IVA債務重組維護良好信貸評級

在債務重組計劃執行期間，債務人的信貸評分可能會暫時下降屬正常現象。信貸評分是衡量信用狀況的重要指標，IVA債務重組期間，信貸評分可能會下降，但完成計劃後將逐步恢復。關鍵是保持良好的還款習慣，並定期查詢信貸評級報告，了解自身信用狀況。定期查詢信貸評級報告，了解自身信用狀況，並採取措施提升評分，也是關鍵所在。良好的信用紀錄可以帶來更多優惠和機會，是實現財務自由的重要一步。

K Cash從根本上解決債務問題

只有從根本上解決債務問題，才能實現財務自由和長期健康。債務人面對債務越積越多的問題，除了可委託專業人士代辦IVA債務重組服務外，亦可選擇向K Cash尋求財務支援。K Cash 8折轉會清數貸款可以幫欠債人解決周轉問題，改善信貸評級，更可套現部份現金傍身。由AI精密計算最合適貸款方案，K Cash可根據原有私人貸款利率提供8折優惠*，有效降低還款額。

簡而言之，只有全面把控個人財務狀況，才能真正揮別債務困境，實現財務自由和健康。IVA債務重組從長遠來看能提高個人自由現金流，並建立良好的信用紀錄，從而為未來的財務發展奠定堅實基礎。

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