結餘轉戶攻略｜Min Pay陷阱月供30年？解救就在此！

信用卡的便利性無可否認，但過度消費導致長期每月只還最低還款額（Min Pay），很多人可能就此無聲無息地墮入利息陷阱。面對高達三成多的信用卡實際年利率，越滾越大的卡數成為不少人的財務重擔。想真正清卡數？需要積極探討結餘轉戶的解決方案，徹底擺脫高息負擔，改善信貸評級，邁向財務自由。

結餘轉戶一招KO高息卡數｜救命關鍵在此！

所謂「結餘轉戶」（Debt Consolidation / Balance Transfer），是指將分散於不同信用卡或貸款機構的欠款，一次過轉去另一間提供低利息的貸款公司或銀行。簡單來講，結餘轉戶就是用一筆新貸款還清所有舊債，還款更集中、利息更低，更有助改善信貸評級。

目前市面上的結餘轉戶方案通常提供比信用卡Min Pay低得多的年利率，並配合靈活的還款期選擇，讓不同財務狀況的人士都能找到適合自己的清卡數方法。

四大優勢｜清卡數貸款勝過繼續還Min Pay

相比於繼續承受高昂信用卡利息，選擇結餘轉戶進行清卡數有多重實際好處，可從財務、心理和長遠信貸健康各方面帶來正面影響：
1. 減低利息支出
信用卡年利率動輒30%以上，長期只還Min Pay只會令利息不斷滾存。相反結餘轉戶清卡數貸款的實際年利率一般比信用卡利息低，視乎信貸評級，節省利息支出甚至可高達九成。能減輕財務負擔，也能讓財務狀況更受控。
2. 一筆清還，還款簡單
透過結餘轉戶，不用再記住每張卡的不同還款日，一筆貸款清還所有卡數，還款一目了然，減少遲還風險。簡化還款流程，也能避免因為忘記還款而產生的額外費用。
3. 改善信貸評級
卡數多、Min Pay還款會拖低信貸分數，長遠影響貸款及信用卡申請。結餘轉戶集中還款，有助重整信貸紀錄，逐步改善信用評級。良好的信貸評級不僅能增加未來申請貸款的成功率，也能享受更優惠的利率。

4. 靈活還款期
大部分結餘轉戶貸款提供高達數年的還款期，按入息穩定程度靈活選擇。根據個人財務狀況選擇合適的還款期限，避免因為還款壓力過大而影響生活質量。成功申請結餘轉戶後，許多人發現每月資金調配更輕鬆，生活壓力大大減低。

實際例子：信用卡Min Pay vs 清卡數貸款
現時有$200,000信用卡結餘，只還Min Pay
（計算方式：本金1% + 利息或$300，以較高者為準）
• 每月還信用卡Min Pay：每月供款約$7,239，總利息支出高達$508,793，需時367個月還清。
• 清卡數貸款：年利率10%，每月供款$5,073，總利息$43,481，只需48個月還清。
透過結餘轉戶清卡數，實際數據反映出巨大差異：
→ 每月少供$2,166
→ 利息節省接近$465,312
→ 還款期縮短319個月

申請結餘轉戶前要知的重點

務必了解個人信貸評級，可透過信貸機構申請報告查閱自己的信貸狀況。對於有欠款紀錄但仍希望申請結餘轉戶的人士，可考慮選擇較低貸款額先試水溫，增加獲批機會。同時，申請前應詳細留意不同機構結餘轉戶的收費透明度，了解有沒有隱藏的中介費、提前還款罰息等額外收費，避免不必要的財務負擔。

K Cash的清卡數方案

K Cash提供專業的清卡數結餘轉戶服務，一次過集中清還所有卡數，擺脫Min Pay困擾。方案特點包括長達60個月還款期及高達$150萬貸款額。運用AI智能審批技術，最快1分鐘即可計算出最慳息結餘轉戶方案，幫客戶重組卡數，有效提升信貸評級。

簡而言之，在當今金融環境中，結餘轉戶已成為香港人擺脫債務循環的策略性工具。透過整合高息卡數為單一低息結餘轉戶貸款，不僅能大幅節省利息開支，更為個人財務健康奠定穩固基礎。隨著金融科技進步，現今的清卡數結餘轉戶流程已變得更加高效透明，讓債務管理變得前所未有的簡便。

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上述產品受條款及細則約束，K Cash保留最終審批決定權。
上述例子只供參考，實際利息開支需視乎個別審批情況而定。

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