巨額欠債但不想破產，債務重組計劃可降低利率兼拉長還款期

面對巨額欠債，並已確認無法按原有還款規定償還債務。遇上這個困境，在考慮申請破產之前，
還有不少重整債務的方法，如債務重組、債務舒緩等，助你逃離破產厄運，走出困局。申請破產不再是唯一出路。

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• 甚麼是債務重組？
• 債務重組適合甚麼人士？
• 債務重組程序
• 債務重組好處
• 債務重組影響
• K Cash貸款整合服務

甚麼是債務重組？

債務重組又稱個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement）。欠債人由於無法按照原先與債主制訂的條款償還債務，所以欠債人希望債主體諒自己處境，透過向法院申請債務重組，重新制訂一個雙方都可接納的還款方案，如減息或延長還款期。

債務重組適合甚麼人士？

債務重組適合欠債額較高的人士（如欠債超過月薪十倍）、債權人較多的情況（3個或以上）、且瀕臨破產邊緣的欠債人。欠債較少的人士，未必需要向法院申請債務重組，轉向申請債務舒緩或結餘轉戶等其他還款方案。

債務重組程序

申請債務重組程序較複雜，需時審批：

債務重組計劃第一步：
欠債人需委託一名會計師或律師為代名人監察相關債務重組事務。除了向代名人提交申請債務重組計劃的資產負債說明及建議書，亦需向法庭申請臨時命令，予以14天寬限期，任何人不得向欠債人提出破產申請或採取法律行動。

債務重組計劃第二步：
向法庭呈交報告，待通過申請後，便可召開債權人會議，商討新的還款方向，通過投票決定債務重組計劃。

債務重組計劃第三步：
在法院進行聆訊及頒佈命令，決定是否通過債務重組計劃。

債務重組好處

• 債務重組利率較其他重整債務方法低
• 債務重組的還款期較有彈性
• 債務重組後可保留銀行賬戶
• 通過債務重組的欠債人工作及資產不受影響，可出任管理階層、保留現有物業、繼續供保險等
• 較多借貸機構願意接納

債務重組影響

• 債務重組後不可保留任何信用卡，以避免累積新債務
• 債務重組後需要留起薪金固定部份作還款之用
• 欠債人需要在債務重組後三至五年內清還債務
• 債務重組紀錄將登記在破產署的特備名冊內，方便公眾查閱
• 債務重組計劃的還款期內，欠債人信貸評級會受影響，難以申請借貸或信用卡
• 清還債務後，債務重組紀錄會保留5年

K Cash貸款整合服務

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債務重組常見問題

1. 申請債務重組需時多久？
   債務重組牽涉複雜程序，包括宣誓、排期上庭、召開債權人會議等，需時4至5個月。

2. 申請債務重組失敗後有甚麼其他方法？
   申請債務重組失敗後可以選擇申請結餘轉戶，以低息的貸款償還原有較高息的債務。

3. 申請債務重組需要收費嗎？
   申請債務重組需要收取律師費、會計師費及申請費用等。

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